多家银行提升存款利率，五年定存利率达2.1%

近期，银行存款市场正在经历明显的结构性变化。多家中小型银行陆续发布公告，进行存款利率调整。在整个行业的净息差仍处于历史低位的背景下，展现出“部分地区中长期产品定向加息、全市场利率分层定价”的特征。尤其是一些城商行、农商行及民营银行推出的五年期定期存款产品，年利率甚至可高达2.1%。比如，三都富民村镇银行在10月10日宣布，上调存款产品利率，三年期定期存款的年利率升至2%，而三个月、六个月、一年期和两年期的定期存款年利率则分别为1.2%、1.4%、1.75%和1.9%。另外，微众银行也在9月1日将三年期定存利率从1.60%上调至1.75%，而两年期的利率则有所下调。湖北枣阳农商银行同样进行调整，从8月6日开始，针对1万元起存的“福满盈”产品，1年期利率从1.15%调至1.30%，2年期和3年期的利率也有所上调。温州银行于7月21日发布公告，调整人民币储蓄及单位存款利率，其中三年期与五年期的定存年利率最高可达到1.75%。根据记者走访的信息，目前青岛的一些银行如渤海银行、浙商银行和日照银行的五年期定存利率可以达到1.9%。此外，福建华通银行的五年期定存年化利率更是达到2.1%。从整体市场情况来看，不同类型银行的存款利率形成了明显的层次结构。国有六大行的五年期整存整取挂牌利率大多维持在1.30%，而股份制银行的同期限产品利率普遍上浮至1.60%区间。在一些专注于本地客户的城商行、农商行以及民营银行中，五年期定存利率上升至1.8%至1.9%之间，部分大额存单产品的利率甚至接近2%，远超市场预期。分析师指出，近期银行上调存款利率的原因主要归结于行业内部竞争加剧以及自身对资金稳定性的需求。在国有大行持续揽储的情况下，中小银行面临存款流失压力，往往只能被动地提升利率以锁定核心负债。尽管如此，提升负债成本也会对银行的净息差产生持续的压缩效应，长期来看对盈利修复不利。根据融360数字科技研究院的报告，除了三年期存款利率小幅下行外，其他期限的定期存款利率均有所小幅上升，尤其是五年期存款利率和五年期大额存单利率的增速最为显著。总体而言，银行的净息差仍然处于相对低位，预计在未来几个月仍将维持这一趋势。